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银行卡突然被锁定了怎么回事?

今天刚发工资存了钱到银行卡准备汇款给别人发现转不了,提示错误代码。然后我就想提现到微信零钱存到另一张卡上在转账给别人,然后就提示这个了。请问这是什么情…
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你的卡多半是被银行风控冻结了,或者是被银行禁止非柜面业务了。

如果是被银行风控冻结的,或者是被银行禁止非柜面业务的,这种情况是没有期限是,也就是永久性的,但都是比较好处理的。

一般都是去银行拿个表填好,去公安局反诈中心核查盖章,只要要处理的这张银行卡没有被公安机关冻结过、止付过的,都是可以盖章的。

盖章后拿着表格去银行,即可恢复正常使用。并不难,只不过程序麻烦点。

恢复以后,尽量避免银行卡流水频繁和资金快进快出,导致再次异常。

有行政案件、刑事案件办理程序问题、案件办理进度、如何争取从轻处罚,量刑范围,举报投诉渠道,银行卡冻结的问题,欢迎咨询。

发布于 2022-12-31 15:59

银行卡被锁定,工行的这个提示情况大部分是银行账户被风控锁定,原因是你的账户交易异常,只要看见你之前的账户用途有没有任何特殊情况?还有资金的来源有没有灰色产业的?银行察觉到你的账户交易涉嫌风险,所以就对你的帐户直接风控锁定。

去银行核实身份之后,对于账户内的交易情况进行解释说明。只要账户交易是合法合规的,工作人员还是会解开账户的风控。

银行卡冻结有银行冻结和司法冻结,司法冻结在这里遇到的情况主要以公安部门的司法冻结为主。

银行冻结主要是银行风控限制和止付锁定。你的银行卡存在使用不规范的情况,例如银行卡平时交易频繁,快进快出,大额交易较多,短时间内进出账金额相等相近,又或者集中转入分散转出,分散转入集中转出,夜间交易频繁,账户不留余额,账户只作资金过渡用途等等情况极为容易导致被银行反洗钱风控系统监控。

银行卡存在较高的风险评估,银行也会将该卡风控锁定,限制非柜面,限制交易额度,降级银行卡等。原因除了有账户使用不规范外,还包括银行卡有过被公安部门办案查询、止付或冻结的记录等,所以银行就将该卡锁定了。

银行卡风控的账户状态有正常,异常,只收不付,不收不付,单向冻结,双向冻结等等。但同一种状态可能包括不同的银行卡冻结情况,最终以银行网点的冻结信息查询为准。

公安司法冻结是因为银行卡收过其它案件的赃款,不管账户是直接还是间接收到这些赃款,公安部门会在止付冻结规定的范围内将关联账户进行止付冻结,防止涉案的资金转移,方便案件的侦办处理。

常见的被公安部门司法冻结的情况有,网络赌博,刷单,贷款刷流水,网络兼职财务转账,跑分行为,买卖银行卡,虚拟货币交易,外贸商家收款,私下兑换外汇等等。

银行风控是没有时间限制的,如果你不去跟银行方面配合处理,银行风控不会主动消除。所以不管什么风控类型,都应该去银行网点配合解封才行。一般普通的风控,都是核实个人身份,解释账户用途和资金交易流水来源即可。个别涉及到反诈的风控限制,就需要去公安部门进行账户排查才行,确认账户的交易流水无涉案情形。

公安司法冻结有关联临时止付和正式冻结,临时止付可以是48小时、三天、五天、七天不等(因银行不同而定),正式冻结有一个月、二个月、三个月、半年、一年不等(常见是半年,规定是半年内)。发现银行卡冻结时,可以向银行查询该卡的状态以及冻结原因,针对不同的冻结类型和原因作出不同的对策处理方式。

需要注意的是,公安司法冻结虽然常见于半年,但半年只是一个冻结周期。由于电信网络诈骗案件侦办过程常常较为复杂、隐匿和困难,所以案件的办理时间通常都很久,一年两年的案件是常态。当案件仍然处于侦办过程中,相关的冻结账户在半年后通常都会作出被续冻处理,并且续冻的次数无上限。这也是为什么有那么多人的冻结账户迟迟未解的重要原因之一。

银行风控冻结需要跟银行方面沟通,并提交相关的流水对账资料,当然有些时候涉及到公安部门政策命令的,不排除需要到自己本地的公安部门去配合处理,例如到反诈中心拿到澄清证明。有了公安部门的证明文件或指令之后,银行方面就会跟进银行卡解冻处理。

公安司法冻结,首先看他是临时止付?还是正式冻结?临时止付的情况只需要等待它自行解开即可。当然不是说所有的临时止付都会三天或几天之后自动解开,有部分临时止付,在三天后会变成正式冻结的半年周期情况,这时候就说明你的银行卡已经被认定为涉案了。

出现涉案的情况,向银行查询冻结该卡的公安单位名称、冻结时长,案件编号和联系方式等,然后向冻结部门的民警取得联系,了解银行卡冻结的原因,并说明自己的个人情况,跟民警配合处理。在民警核实你的个人情况没问题之后,可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。

如果自己的银行卡曾经用于违法操作,例如网络兼职财务转账,刷单,贷款刷流水,跑分(代人转账赚取手续费),出租出借出售个人银行卡,帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为,想要解冻是很难的,甚至有被公安部门作惩戒处罚、还可能以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪的罪名进行起诉。

如果有这些行为,建议你不是首先考虑银行卡如何解冻,而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低,主动地向公安部门解释你所经历过的事情,争取从轻处理。主动交代,认罪认罚,退赃退赔,自首加立功的表现才是对于你个人最好的处理策略方式。

如果自己没有做过违法的事情,只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸商家收款,虚拟货币交易,国内开店卖货收款等情况收到的涉案资金。可以向冻结的民警作出澄清解释,把自己的具体情况介绍清楚,提供相交易材料证明,等待冻结部门审核解冻。

如果自己有网络赌博,买球,买彩票,买大小等的违法情况,这种违法比较特别,处理有其相应一套方式。很多老哥常见的问题是,网赌流水大,时间长,担心会被罚款拘留,会被惩戒等情况。

每个人的冻结情况都不尽相同,很多时候给出的问题细节并不是太充分,如果有更详细的细节,问题就会分析得更准确。关于银行卡冻结的问题,欢迎咨询!

发布于 2022-07-06 20:57

这种情况是银行卡被银行风控了。

那么,什么叫银行系统风控呢?

由于你的账户之前有过交易异常的情况,触发了银行的风控系统,所以被系统冻结。

怎么样的交易属于交易异常的范畴呢?

引起银行风控可能是卡片近期频繁来回转账,分散小额转入或者集中多笔转出,集中单笔转入后分散多笔转出,流水快进快出,夜间凌晨交易频繁,账户余额不过夜,统称为交易异常。

那么,重点来了,遇到银行风控的情况,要怎么处理?

带上你的身份证、银行卡,去 开户行柜台,做一个 尽职调查:解释你的异常流水的来由、如果有必要,拿出相应的流水凭证,证明自己没有违法违规用卡的情况,基本上都会给你解除风控。

当然,大部分触发银行系统风控的情况,都是本身有违法违规行为所致的。比如我们最常见的:网赌冲提款频繁触发的银行 风控。那么,遇到这种情况,要怎么应对呢?

以网赌风控为例,需要解释你的网赌充值提现流水,还要准备好足够的流水凭证佐证。一般而言,我们都是根据风控级别的高低,以及流水的大小、频次,和过往记录的好坏,做有针对性的应对方案,才能把成功解冻的几率最大化。如果你的解释不合理,或者没法提供相应的凭证佐证,银行方面则会把资料提交到当地的 反诈中心去审核,相当于把皮球踢到另一边。毕竟,银行是不想担责的。

一旦资料到了反诈中心,要解除冻结就没那么容易了,尤其是我们最常见的网赌冻卡,流水大,频次高,快进快出,不留余额,夜间交易频繁,而且都是陌生账户打款,基本上你怎么解释都不能保证天衣无缝。

这个时候,就需要做好十足的准备,才能更加从容的去应对。相关的案例我们也做过很多了,或许凭借经验,能给予一定的指导,当然,主要还是看你本身用卡的情况,以及过往的记录。

发布于 2023-05-30 11:10

这种情况跟我今天中午的一模一样。。。也是无缘无故被锁定 里面还有900块钱 我寻思着是不是网赌原因造成的 但我的流水也不大啊。。。


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上次被锁是10月4号,今天是10月23号我去银行处理了下被锁定的银行卡,但很遗憾的是,没有解开。

情况是这样的,银行说我频繁交易导致被锁定,说这次可以解锁,但下次就不行了,但帮我解锁了之后,我充值时还是锁定状态,去柜台取钱也是说锁了。我就问他什么原因,他又查了下,说是公安局那边锁定的,说什么涉嫌电信诈骗,犯罪?我们这边处理不了。

没办法,重新办理的一张工商卡,花了15块钱。。。o了,那里面将近1000块钱打算不要了,靠。。。就这样了!

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今天12月1号了, 前几天又去了一趟工商银行,这次终于是解开了,但是解锁方式过程好像跟上次的是一样的。我说上次怎么没解开?她叹息了一声,说:“这个本来就不是由我们解的,我帮你解开算了!你这个小孩!下次一定不要再把身份证和银行卡借给别人刷单了,这是犯罪的知道吗?你卡要是再被锁了我可就帮你解不了了哦!”(其实我是网赌 ,只是一开始撒谎说的卡借给朋友刷单了,随便说说的)上次可能太忙了不想帮我解,这次来的时候银行也没有什么人,一开始她还挺犹豫的,然后我就一直问她怎么办,怎么办啊!最后就无奈帮我了。。。这个卡的解锁过程也很快的,不是很麻烦,差不多处理的10分钟左右就搞好了,就是一直写一些单子,证明啥的。我也没看,都是她帮我写的,最后就是人脸识别下,签字下,报下手机号码啥的……反正很简单。

那这个卡的事情到这里算是结束了。。。

编辑于 2020-12-01 09:45

从你提供的这个信息能确定目前是被系统风控,也就是现在是高风险用户,存在可疑交易或者可疑行为,最多的就是涉赌涉诈。这个也是目前最多的情况,一般都是你的用卡行为跟银行的定义的可以账户,对比一下你就知道了。

什么是风控?

银行风控是指银行对客户实行的风险控制,包括银行卡风控、银行账户风控等等,银行为客户办理银行账户后,还需要保证银行账户的安全问题,当客户的银行账户发现异常时,就需要及时进行处理,这也就是银行风控。

哪些行为会引起风控?

个人无违法行为

第一种如果个人因为输入密码错误次数太多或者是个人银行信息资料不完善等非违法行为,个人去银行进行解冻或者完善银行信息资料即可。

第二种是频繁转账,尤其是非正常交易时间转账,容易被风控。这个一般需要对你的交易流水进行审核,如果发生交易的账户存在异常,那样的话核查就有点复杂了。

个人有违法行为

第一种账户发生或类似转借,但不仅限于银行账号,包含但不仅限于银行卡绑定的收款码POS机等收款工具,出租或者出售的行为,造成不良后果的。

第二种是参与刷单,参与过网赌等违法行为的,那就需要提供各种无犯罪证明的佐证材料,证明自己的交易的合法性,必要时还要出具司法机关或者反诈中心的证明。

银行风控需要个人联系银行进行处理,如果银行要求出示相关证明,个人需要按照要求进行操作,另外,银行风控是银行为了保证客户银行账户的安全,才采取的一些处理措施。

希望对你的疑惑有帮助,早日解决问题,恢复平静生活。有银行卡异常、贷款等银行相关业务疑惑的可以交流咨询。

发布于 2022-04-22 10:17

你遇到的这个情况很常见,肯定是被工商银行限制使用了,原因大致可以分两类:

一是银行自己进行限制。工商银行自己内部发现你的银行卡有较高的风险,主动对你银行卡的使用限制,你直接写带身份证,去银行处理就可以了。

二是发诈中心要求银行对你的银行卡进行限制。遇到这种情况,一般是你的银行卡同电诈资金有关联交易,引起反诈中心预警,导致反诈中心要求银行对你的卡进行限制。遇到这种情况,你需要到反诈中开证明,证明你的银行卡没有违法资金,银行才会解除对你银行卡的限制。

只要没做违法的事情,就不会有问题。

现实中,还有其他的情况,就不一一列举了,有疑问的朋友欢迎咨询交流。




编辑于 2023-01-01 11:12

被银行风控锁定了吧!银行卡风控是指卡里出现了风险,例如逾期、恶意套现等,就会被银行风控。银行卡一旦被风控,轻则会被暂停某些业务的办理,比如非柜台业务办理,重则直接冻结卡,什么业务都不能办理。

像你长期没有使用这张卡,或者说你多次输错银行卡密码都有可能导致银行卡被锁定的

发布于 2023-02-18 13:52

工商银行卡这种提示,是你的账户被银行风控了。风控的原因,主要是近期出现交易异常的情况,触发了银行的风控模型。

银行卡被银行风控,主要有两种情况:

1、由于交易异常导致:卡片近期频繁大额转账,分散转入集中转出,集中转入分散转出,快进快出,夜间交易频繁,账户不留余额等,统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。

2、由于之前银行卡被公安司法冻结过,或者上了公安的涉案名单,因此银行对账户做了进一步的风控。

银行卡被风控后,通常账户会呈现什么状态呢?

1、整个账户冻结,也就是不进不出,APP上显示账户异常或者账户冻结。

2、限制非柜面交易,也就是只能在柜台办理业务。这种情况比较常见,尤其对于交易异常后被风控的银行卡,通常银行系统会提示一个风险预警,然后银行方面会对卡片作出一定的功能限制,只能在柜台交易。

那么,一旦银行卡被风控了,要怎么解除呢?步骤很简单。

1、带上身份证、银行卡,到柜台咨询风控的情况,做个尽职调查、解释银行卡为什么会出现异常交易的情况,并且拿出一定的证据证明自己没有撒谎。

2、如果银行卡之前被公安司法冻结过,或者你的解释不够让人信服,不能出示足够的客观凭证,那么,银行方面是有可能把你的资料提交到反诈中心做进一步审核的。这个环节我们称之为“踢皮球”,因为怕担责,选择甩锅。

一旦到了反诈中心审核,这个审核的力度就比较大了。尤其对于网赌、买卖虚拟货币等被冻卡的,交易异常流水量大,持续时间长的,要想拿到反诈中心的盖章,难度很大。所以,一般情况下,遇到网赌银行卡被风控,或者被限制非柜面交易功能的情况,我们都建议尽可能提前做好充分的准备再去银行处理,尽可能在银行把事情解决,而不是拖到更难的处境。这个,需要一定的专业和经验。

3、如果你涉案银行卡之前被列入了公安的涉案名单了,哪怕司法冻结解除了,银行也不会直接解除你的风控。这时,必须拿到公安方面出示的文书:无涉案证明或者解冻证明,而且确保你的涉案名单已经从系统里面移除(可到开户行反诈中心查询是否还在涉案名单或者两卡名单之内)。

银行卡被银行风控,因为是系统的风控,难免会出现“误伤”的情况,当然,只要你准备充分,本身也没有严重的违法违规用卡的情况,大部分都是可以解除的。

发布于 2023-05-29 19:43

这个应该不是突然被锁定。应该银行前期有发短信给你。比如预留信息不完整、身份证有效期已过等等。

最好还是去线下网点问问吧。一查就知道,比你在知乎上靠谱得多。而且能够当场解决你的问题。

发布于 2020-10-01 08:10

打客服电话,客服叫我去网点柜台查询原因,柜台客服说我 因为频繁交易转账被公安那边锁定了,他这里处理不了,叫我去开户网点去。我是做那个兼职刷流水所以每天转账频繁,但是也是拿我自己的本钱啊,我拿自己的5000充到一个体育平台上面 然后有人带着打流水,打完会给你几十佣金。提款就是五千零几十这样。一天也就出入五六千啊。 凭啥给我锁了 关键还是我自己的钱。

有没有前辈遇到跟我一样的情况的 能解决吗? 怎么解决 谢谢了!


发布于 2020-11-13 15:07

题主的情况,银行卡是被银行系统风控了,要么直接冻结整个账户,要么限制非柜面交易。

在网赌、虚拟货币交易过程中,由于交易频繁,快进快出,陌生转账多,是很容易触发此类银行的风控模型的。

遇到这种系统的风控,等待是不会自动解冻的,需要自己主动去处理。那要怎么处理呢?

首先,带上身份证银行卡去开户行柜台,了解情况,做个尽职调查,解释清楚为什么你会跟这些账户之间有资金往来,当然必须是正当合法合规的流水往来。然后,必要时提供相关的流水凭证。一般来说,只要准备充分,说法有信服力,并能举证,银行方面会给你消除风控的,最差的结果也是销卡取现。

一旦你没有解释清楚,或者不能拿出一点点证据证明自己的想法,那么,银行就会把你的资料提交到反诈中心做进一步的审核。通常会由银行直接提交,也有可能让你本人自己去当地公安局去处理,拿着银行提供的反欺诈风险表,得到反诈中心的盖章签字之后再回开户行解除风控。

之前做过的大部分案例中,当事人都是由于类似网赌、买卖虚拟货币等非法行为,导致银行卡触发了风控的模型。所以,要解释流水,难道了很多人。确实,如果你近期流水太频繁,金额太大,而且过往还有一些不良记录的话,要解除银行风控,是非常难的,哪怕专业人士指导也没十足的把握。如果只是短时间的频繁交易快进快出,那么,只要提前做好准备,设计好该提交的流水凭证,大部分还是可以解决。

发布于 2023-07-11 19:54

从微信截图的内容来看,你的工行卡是被银行风控锁定了。跟你工资转出给别人的事情没有太大关系,通常是你的银行卡有其他的交易异常导致的。你是否有其他的信息没有说明,这张工行卡还有其他的特殊交易,例如网赌,刷单之类的操作,要不然单纯的工资资金,不足以让银行风控锁定你的账户。

像你的开户行先核实银行卡被锁定的原因吧,了解清楚之后,再跟银行解释账户异常交易的具体情况,银行核实清楚才会决定是否给你解除风控。

发布于 2022-12-18 09:03

和上个答主一样 我也吐槽一下中国比较牛8的工商银行

上周六5月8号我请假回家(我是住宿高中每周末回来补课)回家洗了个澡,我像平常一样开始刷抖音,突然一个固话给我打了过来,我就接听,他给我讲他是我们家楼下那个工商银行的,说我的银行卡有点问题,让我拿身份证和卡来一趟,之后问我有没有时间,我说下午我过去吧,之后对方就挂了。

讲真我没把他当回事,第一我还没成年,我办银行卡的目的就是为了绑个微信支付宝,买买东西,攒个钱。第二我啥也没干,你说查我就查我,主要我也没几个钱,当时我卡上就一百多块钱。

吃了午饭我就开始睡觉,我想的四点左右去一趟,我家距离银行也特别近,五分钟就到,我三点多醒了之后,手机七八个未接,我diu,我是犯什么法了吗,不一会儿又给我打来了,我说我马上过去。

我过去之后,一个年长一点的直接把我叫到小包间里,乌拉乌拉问我平时用这个卡干什么,我就像上面说的回答他,他让我把手机解开看看,我面部刚一解开,他直接把我手机拿走了!当时我还和朋友在聊天,他直接进我微信开始看,然后支付宝看了个遍就开始问我这问我那,把我身份证卡都收了……但是他确实也查不到我什么可疑的地方

之后又让我坐到柜台前,让我签了几个字,照了相,因为换了人,我问他我这是咋了,他说显示你是可疑账户,锁了你的卡,现在叫你来解释一下你这个卡是干嘛的,然后打印出了一张纸,上面有我的卡号,和其他几个银行卡号。

那个年长的拿上那个纸把我叫到了小包间里,开始问我你看这有你的卡号和两个别的卡号,但系统显示你就这么一张卡,并且还在电脑上给我看了其他四个卡号后面备注了我的名字,他就还继续问我同样的问题,这个卡你平常用来干嘛,还绑定了什么软件,我说真的没有绑什么软件,后来我说我平时地铁卡经常用这个扣款,他就问我在哪绑定的,我就把apple pay给他打开看了看,发现apple pay绑定银行卡之后会形成一个虚拟卡号,仅用于当前设备的消费,解释了一个卡号,这件事情就基本明了了,我又拿出apple watch上面的apple pay给他看了看


之后又让我解释那四个卡号,我说年前换了两部手机,都是苹果的,这人家才逐渐相信了我……我质问他,我一个孩子还未成年我拿这个卡能干嘛,他说可能会洗钱这那的说了一大堆,之后那个年长的打了个电话(应该是他的领导)对着电话解释了一下然后告诉我,今天快要下班了,明天上午你的卡应该就可以用了,我说行,没事我就走了……

这件事我并不是想说工行怎样,反而我感觉工行挺不错的,会杜绝很多违法行为,也会防止电信诈骗,但是工行和苹果这样的大公司应该有很多合作呀,不能我换了几次手机,就把我卡封了……同样我邮政储蓄的卡就没这么多事。一个简简单单的apple pay 搞得特别严肃……

希望两家大公司,多多合作,不然搞得人都不敢换手机了……

告辞.

发布于 2021-05-13 09:00

银行内部锁的,要么就是你名下有卡涉案被冻结了,导致其他银行也触发了安全系统,这是一个。要么就是银行内部出错了,或者是银行或许敏感,所以锁了你的卡,去开户行解锁就行,但能不能恢复正常使用,要看是什么原因导致被锁定的。如果错不在你,解锁就能用了,但如果真是因为你有卡涉案了,就算解锁了,出于对他们银行的利益因素、也会给你限制非柜使用的。

发布于 2023-05-25 09:18

你这种情况是银行卡被银行限制了非柜面交易,并不是什么冻结。原因可能是银行卡内有异常交易,触发了风控模型。或者与涉诈账户有过交易等。

解除非柜面交易需要携带身份证,和相关交易的流水证明材料,到银行提交就可以,银行做个尽职调查。如果没有特别复杂的流水,很快就能解除风控。如果流水证明材料不能得到银行的认可,会提交到反诈中心,填写个反诈审查表,然后耐心等待即可!




发布于 2024-01-08 18:29