其实这个事情在去年早有苗头，但是没能够引起足够的关注，以至于昨天都还有很多客户问我大连各大银行开始限贷甚至停贷这个消息。

　　1、这是新年调控的第一枪

　　这次不约而同地停贷，绝不是银行个人内部的行为，因为一向额度充足的四大行，也在收紧房贷。

　　大连四大银行(中国银行，工商，建设，农业)本月的二手房个人房贷已经停止放款，到2月份才会恢复，现在可以申请贷款，但不确定多长时间能放。

　　按理说，6月份相比去年底的几个月，房贷名额应该会有所宽松，现在却频频传出收紧消息，背后信号很明确——这是调控的组合拳，新年调控第一枪打响了。

　　2、其实这个事情在去年早有苗头。

　　2020年末，央行、银保监就发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，里面明确设置了房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。

　　当时网上已经传出各大银行的房地产相关贷款占比 ，有个别银行其实是超出了这个上限的，在金融监管之下，这些银行收紧房贷是必然的，但部分银行也跟进：

　　一方面是向政策表忠心，二来也是要调整全年的策略。

　　3、在这样的大环境之下，暂停房贷对整个楼市和普通购房者究竟会有什么影响？

　　①影响短期成交，

　　银行停贷，收紧额度，不管是买新房还是二手房，交易流程拉长了，难度也更大了，短期肯定会影响成交量，尤其是热门城市，成交量会明显下滑，二手房月成交破万的盛况近期应该很难再看到。

　　一旦整体市场恢复，可能就是房价反弹的时候了。

　　②房价短期再难猛涨，但也不会跌。

　　房贷新规的背后，是监管层明确热钱不能流入房地产，目的就是为了主基调的那四个字：房住不炒。

　　深圳本月就出台了新政，不断堵住假离婚、假结婚、代持等违规动作，就是为了给楼市打补丁，让房价降温。

　　而此次暂停房贷，基本也是从热门城市开启，比如深圳、广州、东莞、上海，都是此轮房价上涨比较猛的城市，所以房贷新规猛刹车，也是为了控房价。

　　但短期房价上涨幅度控制，并不代表房价下跌。

　　停贷、收紧贷款本身的作用是不让房价涨得太猛，要控制的是成交量，而不是房价。

　　房价能不能跌，新房得看开发商手头紧不紧，二手房得看业主手头紧不紧。

　　③刚需再度被误伤

　　每次调控和新政的出台，刚需不可避免就会被误伤。尤其是卖一买一的改善型客户，银行一旦收紧房贷，对这类买家影响最深，毕竟等的时间过长，可能房价就涨了，损失太大。

　　但对于买新房和二手房的刚需来说，影响程度还是不一样，一手开发商对于银行而言是优质客户，银行会优先考虑放款，特别是大开发商，所以买新房的，额度相对充足，放款速度相对有保障。

　　但二手房更多是个人，一旦停贷和收紧，除了等，别无他法，所以二手房拼的就是买房的速度和银行的选择了。

　　现在是限额，只有部分银行是停贷，所以买二手房的要快，谁能先入场，谁就能坐等后期房价上涨。

　　对于购房者而言，针对有价值的城市，还是要赶紧买，赶紧贷，不然可能到时候真的贷不到或者等待长达半年的时间了。

　　还有限额之下，对于征信不好、流水不够的人更加不友好了。

　　此次停贷、限额来得非常突然，但如果从去年就关注楼市的，应该早就心理准备。

　　去年9月不少银行就收到停贷的指令，今年1月发布的通知中，更是明确限制了房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。

　　里面有一句话非常重要：增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力。

　　那么为什么只有二手房停贷呢？

　　1、这次并非全面二手房停贷，仅是发生在个别少数城市。

　　2、二手房停贷只是笼统说法，有的银行停了，有的银行只是延长放款周期。

　　3、停贷时间是多长，至今官方都没发布通知。

　　个人总结

　　现阶段房贷政策的收紧只是国家宏观调控下贷款额度供求关系转变的产物，它让房贷的门槛回归正常，让房地产市场回归有序，迫使银行贷款流向实体经济。但收紧并不意味停止，毕竟房地产企业要生存，有刚性需求的客户要贷款，每一个家庭都不可能没有一个居身之所。相比其他投资，银行也更喜欢房贷这种低风险产品。有需求有市场，只会有一时的暂停，不可能有真正的倒退。